logo
Новая газета. Балтия
search
СюжетыЭкономика

Литовскую платежную систему kevin подозревают в недостаточности капитала. У компании миллионы клиентов по всему миру

Литовскую платежную систему kevin подозревают в недостаточности капитала. У компании миллионы клиентов по всему миру

Скриншот с сайта kevin.eu

Судьба и лицензия одного из самого известного представителя литовского финтеха — платежной системы kevin — под вопросом. Между тем клиентами платежной системы только в странах Балтии являются десятки тысяч человек. А всего по миру, как заявлено на странице самой компании, их количество достигло 350 миллионов. Как отразятся на пользователях просчеты литовского финтеха, разбиралась «Новая Газета. Балтия.

На волне «Брексита»

Литва стала меккой финтеха в странах Балтии на волне «Брексита» в Великобритании. Базировавшиеся до той поры в Лондоне международные компании во время процесса выхода Великобритании из ЕС искали новые гавани для своих офисов в ЕС. Свою лепту внесла также активная борьба с отмыванием денег в соседней Латвии. В 2020 году Латвия была на волоске от попадания в «серый список» FATF за многочисленные случаи отмывания денег через банки Латвии в международном масштабе. В активной борьбе за очищение сектора пострадали не только «черные» финансисты. Отдача больно ударила и по вполне добросовестным потенциальным инвесторам и предпринимателям: как действующим, так и тем, кто только планировал открыть свое предприятие в Латвии.

На этом фоне Литва выделялась льготами, благоприятным отношением к предпринимателям «электронных финансов», работающим законодательством, поддержкой отрасли на уровне правительства.

В итоге за несколько лет страна заслуженно завоевала негласное звание «мекки балтийского финтеха». Уже 2019 году Вильнюс в глобальном рейтинге FDI занял первое место по привлекательности для технических стартапов.

Лицензия Банка Литвы позволяет компаниям финтеха работать и привлекать клиентов во всех странах ЕС. Неудивительно, что именно в Вильнюсе открыли свои офисы многие международные компании. Например, известный британский банк Revolute, предоставляющий услуги электронного банкинга и электронных платежей, выбрал для своего офиса Вильнюс и получил лицензию от литовского центрального банка.

Без пяти минут «единорог»

К концу 2023 года отрасль финтеха заняла заметное место в экономике Литвы. Всего в стране на тот момент было зарегистрировано 270 компаний.

И даже на этом фоне платежная компания kevin выделялась стремительным ростом и объемом привлеченных средств.

Еще два года назад о высокотехнологичном стартапе kevin и его основателях в профессиональной прессе и в обзорах писалось только в превосходной форме. В 2022 году компания, предоставляющая своим клиентам передовую инфраструктуру для перевода средств напрямую со счета на счет ( А2А), сообщила о привлечении финансирования от частных инвесторов в размере 65 миллионов долларов. Литовским стартапом заинтересовались и оказали поддержку такие игроки рынка стартапов, как глобальный венчурный фонд Acel со штаб-квартирой в Пало-Альто (Калифорния).

Как следует из открытой информации, kevin оказывает услуги в 27 странах более чем 350 миллионам потребителям. Среди них есть и клиенты стран Балтии. Если вы еще в августе оплачивали счета за электричество или газ в крупнейшей латвийской энергокомпании Latvenergo — прямая оплата с сайта проводилась именно литовской компанией kevin. В настоящее время клиентами только Latvenergo в Латвии являются около 50 тыс. домохозяйств.

Казалось бы, резонно было бы предполагать попадание kevin в литовские «единороги» (компании, получившая оценку рыночной стоимости свыше 1 млрд долларов). Однако дальше случилось непонятное.

Фото: KEVIN, Facebook

Фото: KEVIN, Facebook

Тревожные звонки

В начале 2024 года в профессиональной прессе появилось несколько статей о том, что сотрудникам kevin уже несколько месяцев задерживают зарплату. Эта информация не была опровергнута компанией.

В конце июля этого года Банк Литвы сообщил на своей странице об ограничении деятельности компании Kevin EU, UAB и назначил своего администратора для надзора за деятельностью этой платежной компании.

Kevin обвинили в том, что компания почти на четыре месяца опоздала с представлением аудированной годовой отчетности.

Также компания неоднократно переносила сроки представления отчетов и не дала необходимую информацию для завершения аудита. В связи с угрозой безопасной и надежной работы Kevin EU, UAB и для защиты интересов потребителей Банк Литвы назначил временного представителя для надзора за деятельностью этого платежного учреждения. Компании также пока запрещено привлекать новых клиентов до выполнения требования достаточности капитала. Срок выполнения требований Банка Литвы истекает 31 августа.

А как же безопасность данных?

Как же быть клиентам компаний, которые использовали kevin как удобный инструмент для ускорения проведения банковских платежей?

Пресс-секретарь Банка Латвии Янис Силакалнс считает, что проблемы kevin не отразятся на потребителях в Латвии и других странах.

«Компании просто должны будут выбрать другого лицензированного поставщика услуг», — заявил он в разговоре с «Новой Газетой. Балтия».

«Мы не можем как-то запрещать или ограничивать деятельность компании, если у нее есть лицензия Банка Литвы, которая позволяет ей работать на всей территории ЕС. В том числе и в Латвии. То же самое верно и для латвийских компаний по отношению к Литве и ЕС. Но, выдавая лицензию, за безопасность работы компании отвечает Банк Литвы. И как мы видим, он контролирует такие компании», — отметил Силакалнс. Он также считает, что безопасности данных латвийцев, пользовавшихся kevin для расчетов с другими компаниям, ничего не угрожает. Даже в случае наихудшего развития событий.

Что может быть хуже?

В отзыве лицензий у электронных платежных компаний для Банка Литвы ничего необычного нет. Такое происходит нередко и по разным поводам. Кто-то уходит тихо, а кто-то — под громкий скандал международного уровня.

Такой литовскому финтеху пришлось пережить три года назад. В 2021 году Банк Литвы подвергся острой критике как со стороны международных инстанций, так и внутри страны. Тогда литовское предприятие электронных платежей Finolita Unio оказалось втянутым в громкий международный скандал с обанкротившейся германской платежной системой Wirecard. Руководство этой системы обвинили в масштабном отмывании денег и в пропаже со счетов компании 1,9 млрд долларов США. Ее генеральный директор был арестован, а операционный бежал в Россию по подложному паспорту.

Литовская финтехкомпания Finolita Unio оказалась под расследованием из-за подозрений в краже 121,3 млн долларов у Wirecard незадолго до закрытия германской компании. Следователи прокуратуры обвинили литовцев в том, что средства были переведены бывшему второму лицу Wirecard Group, который сейчас скрывается в России.

В июне 2021 года после проведения расследования Банк Литвы выступил с заявлением. Finolita Unio обвинили в небрежном и безответственном отношении к требованиям по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В связи с этим лицензия на деятельность Finolita Unio была отозвана.

shareprint
Главный редактор «Новой газеты. Балтия» — Яна Лешкович. Пользовательское соглашение. Политика конфиденциальности.