Финансовый регулятор Латвии (FKTK) наложил на банк Rietumu самый крупный штраф за историю Латвии — 5,85 млн евро — за несоблюдение нормативных требований к борьбе с отмыванием денег и финансированием распространения терроризма (AML / CTPF). «Новая газета — Балтия» вспоминает самые крупные штрафы, наложенные на латвийские банки.
Во время проверки, проводившейся в 2019-2020 годах, в Rietumu выявили нарушения правил и пробелы в системе внутреннего контроля и управлении рисками. Банк недостаточно тщательно оценивал клиентов — поставщиков платежных услуг, в том числе иностранных, говорится в сообщении FKTK. «В некоторых случаях уровень риска клиента был определен ниже фактического»,— гласит сообщение регулятора. Проверка выявила в банке и недостаточность ресурсов для управления рисками отмывания. Клиенты исследовались мало, происхождение их средств изучалось небрежно, не идентифицировались бенефициары компаний и не выявлялись подставные фирмы. Более подробных пояснений регулятор не представил. Однако о том, какие именно платежные сервисы имелись в виду, дает представление недавнее расследование «Новой газеты — Балтия».
Два латвийских банка, Rietumu banka и LPB, обслуживали компании, принимавшие платежи «серых» онлайн-казино и букмекерских сайтов российского происхождения. При этом они нарушали как европейское и местное законодательство о противодействии отмыванию, так и правила международных платежных систем. Штраф превысил чистую прибыль Rietumu за первый квартал этого года (5,6 млн евро). По латвийским законам банк можно оштрафовать на сумму, не превышающую 10% от нетто-оборота за предыдущий год. Таким образом, сумма говорит не только о серьезности нарушения, но и о величине кредитного учреждения. Сколько именно процентов от прошлогоднего оборота Rietumu составил штраф, не сообщается, а сам банк еще обнародовал прошлогодних показателей.
Финансирование терроризма
В мае 2016 года регулятор оштрафовал второй в то время по величине активов банк в стране ABLV Bank на сумму: 3,167 млн евро (2,5% от оборота 2015 года) и объявил предупреждение члену правления, ответственному за борьбу с отмыванием и финансированием терроризма. На тот момент это был рекордный штраф. Комиссия обнаружила, что банк недостаточно тщательно проверял клиентов, суть их экономической деятельности, а также не обращал внимания на нетипично большие, сложные или взаимосвязанные сделки. Регулятор наказал кредитное учреждение, в основном, за участие в краже почти миллиарда долларов из трех молдавских банков.
Молдавская афера
В 2012-2013 годах малоизвестные люди и новообразованные офшоры, а также компании, связанные с молдавским олигархом Иланом Шором, скупая акции, переняли контроль в трех крупнейших молдавских банках. Деньги на это они получили от офшоров со счетами в латвийских банках ABLV и Latvijas Pasta Banka (LPB). Затем собственники опустошили балансы этих банков, устроив «кредитную карусель»: займы в одних банках оплачивались займами из других. И, наконец, более 900 млн долларов вывели за два дня в ноябре 2014 года в латвийский PrivatBank на счета британских и гонконгских офшоров. Эта сумма составила 12% молдавского ВВП. В результате дефолта трех системных банков в Молдове разразился кризис и пало правительство. В мае 2015 года подробности аферы стали достоянием общественности благодаря аудиторскому отчету компании Kroll нацбанку Молдовы.
Крушение ABLV
В 2017 году банк ABLV прекратил существование в результате оттока капитала, вызванного заявлением американского агентства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN о планируемых против него санкциях. FinCEN обвинило латвийский банк в отмывании денег для северокорейской ядерной программы, нелегальных действиях в Азербайджане, России и Украине и взятках латвийским должностным лицам. Многие обвинения впоследствии не подтвердились.
Российские казино
В октябре 2018 года FKTK оштрафовала на 2,205 млн евро (75% от максимальной суммы) за нарушение антиотмывочного законодательства еще одного участника молдавской схемы, а также второго фигуранта нашего расследования об отмывании денег «серых» российских казино — LPB Bank, заставив сменить члена правления, ответственного за борьбу с отмыванием. Регулятор уличил LPB в таких, например, нарушениях: не документировалось, каким образом истинный бенефициар фирмы-клиента осуществляет контроль над компанией и получает выгоду от ее экономической деятельности; банк не проверял своевременно происхождение финансовых средств на счетах клиентов, не убеждался в соразмерности объема сделки объему перечисленных на счет денег и так далее. Председатель FKTK Петерс Путниньш подчеркнул, что подобные нарушения обнаруживались в этом банке неоднократно.
Молдавский миллиард
В декабре 2015 года регулятор за кражу «молдавского миллиарда» оштрафовал на рекордную на тот момент сумму 2,016 млн евро латвийское отделение украинского банка PrivatBank — взяв с банка по максимуму и отправив в отставку все правление во главе с председателем Александром Трубаковым.
Отмывание денег
Но самый большой штраф был наложен в 2017 году на Rietumu Banka французским судом. Президента и главу совета директоров Александра Панкова приговорили к четырем годам тюрьмы условно, а представителя банка во Франции Сергея Скуку к году условно. Изначальная сумма штрафа равнялась 80 млн евро и составила практически весь объем чистой прибыли за 2016 год. Объем отмытых средств превысил 200 миллионов евро. Банковское учреждение France Offshore, принадлежащее некому Надаву Бенсуссану, с 2008 по 2012 год помогло французским клиентам проводить выручку компаний через офшорные фирмы из «налоговых гаваней», отмыв таким образом по ме6ньшей мере 200 млн евро. С этой целью в Rietumu Banka с 2008 по 2012 год было открыто 618 подозрительных счетов. Бенсуссана приговорили к двум годам тюрьмы и штрафу в 3,4 миллиона долларов. В этом году в апелляционном суде банку удалось скостить сумму штрафа на 75% — до 20 млн и смягчить сроки.
Мария Кугель
